市民李先生2006年结婚，夫妻年收入20万元，有房产2处，约市值130万元；存款47万元，股票型基金10万元，股票8万元；无负债，无商业保险，有私家车一辆。为保障生活质量和将出生小孩的教育资金，李先生请专家为他规划理财。
问：我们需要买保险吗？
答：你们的孩子即将出生，夫妻的家庭责任增大，为加强家庭的风险防范，建议家庭主要经济来源成员购买意外伤害综合医疗保险(保障额度20万元)和定期寿险(期限20年，保障额度100万元)。
问：该拿多少钱来投资证券？
答：你们家庭承受风险能力比较强，风险偏好中性，建议金融资产适当调整。今年面临着孩子出生，女方收入可能会下降且双方的收入都不稳定，家庭一定要留足应急备用金，应考虑生育孩子的费用和满足一年基本生活费的资金，可以现金、活期存款+货币基金的形式，家庭还应有能应付大额开支的资金。
除此之外，剩余存量金融资产可按40%债券型基金、40%配置型基金、20%股票+股票型基金的比例来安排。这个组合的好处是风险适中、攻守兼备。
问：如何为孩子准备教育资金？
答：在安排好日常生活的前提下，建议采取基金定投方式为孩子积累教育金，定投以指数型基金为主，如50ETF、嘉实300等，再适当加一些配置型基金，长期投资，年收益率能达到8%，为孩子将来上大学积累教育金。
每月除支出和定投外，剩余资金购买货币基金，年末赎回按比例分配到投资组合。
